コラム2025.06.13
住宅ローン、いつ相談すればいい？ 家づくりとお金のタイミングをプロが解説
こんにちは！
2人家族からの平屋専門店 シャレオハウス
家づくりコンシェルジュの平山です。
「注文住宅を建てたいけれど、住宅ローンの相談っていつすればいいの？」
これは、家づくりを始めたばかりの多くの方が抱える疑問です。
土地探しや間取りを考える前に資金のことを考えるべき？
それとも家のプランが固まってからでも大丈夫？
結論から言うと、住宅ローンの相談は、家づくりの“スタート段階”で行うのがベストです。
この記事では、住宅ローンの相談タイミングとその理由、さらに後悔しないためのポイントをわかりやすく解説します。
1. 住宅ローン相談は「家づくりの第一歩」
多くの人が間違える順番
注文住宅を考えるとき、
「まずは土地探しから始めよう」
「理想の間取りを先に考えよう」
と思ってしまいがちです。
しかし、予算を把握しないまま土地やプランを決めてしまうと、資金が足りず計画が白紙になることもあります。
だからこそ、最初に住宅ローンで「借りられる金額」と「返せる金額」の目安を把握することが重要なのです。
2. 住宅ローン相談のベストなタイミングは「工務店や建築会社を探す前」
理想は、次のステップの前に相談することです：
-
土地探しの前
-
工務店・ハウスメーカー探しの前
-
プランづくりの前
早めに相談することで、以下のようなメリットがあります。
✅ 予算の枠が明確になり、土地選びがスムーズに
「3,000万円まで借りられる」とわかっていれば、土地にいくら・建物にいくらかけられるかが見えてきます。
✅ 金利タイプや返済プランの比較ができる
フラット35、変動金利、固定金利…住宅ローンにはさまざまな種類があります。
早い段階から情報収集できれば、自分に合った返済計画が立てやすくなります。
✅ 審査に必要な書類やスケジュールを把握できる
住宅ローンの本審査や事前審査には準備が必要です。
事前に流れを知っておけば、いざというときに慌てずにすみます。
3. 住宅ローン相談って、どこにすればいいの？
住宅ローンの相談先は大きく3つあります。
1.銀行・信用金庫
特徴：窓口で個別相談可能。
向いている人：地元密着で信頼重視の人
2.住宅ローン専門のFP（ファイナンシャルプランナー）
特徴：ライフプランと合わせてアドバイスしてくれる
向いている人：子育て・老後まで見据えたい人
3.工務店・ハウスメーカー
特徴：提携銀行とのスムーズな融資相談が可能
向いている人：家づくりとローンを一括で進めたい
※当社でも、信頼できる金融機関のご紹介やローン相談を無料で承っています。お気軽にご相談ください。
4. 「借りられる金額」と「返せる金額」は別もの！
住宅ローンは、借りられる金額よりも「返せる金額」で考えることが大切です。
目安としては、
☑ 年収の25〜30％以内の返済額
☑ 無理のない月々の支払い（生活費や教育費も含めて）
☑ ボーナス返済に頼りすぎない返済計画
などを考慮しましょう。
5. まとめ｜住宅ローンの相談は「早め」が成功のカギ！
注文住宅は、「建てたい」と思った瞬間から準備が始まります。
その第一歩が、住宅ローンの相談です。
土地や間取りを決める前に、まずは資金計画を立てることで、
ムリのない家づくり、そして後悔のない選択ができるようになります。
🔍 この記事のポイントまとめ
-
住宅ローン相談は家づくりの最初にするのがベスト
-
予算が明確になれば土地・建物の検討がスムーズ
-
「借りられる額」より「返せる額」を意識しよう
-
銀行・FP・工務店など、相談先は自分に合う場所を選ぼう
＼お気軽にご相談ください／
シャレオハウスでは、住宅ローンの無料相談を承っています！
「いくら借りられるか知りたい」
「土地探しから一緒にしてほしい」
という方も、ぜひお気軽にご相談ください。
家づくりを成功させる第一歩、一緒に踏み出しましょう！
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
豊橋市・豊川市で、月々4万円台～の平屋住宅をご検討中の方へ。
シャレオハウスは平屋に特化した地域密着型の工務店として、コンパクトで暮らしやすい住まいを数多く手がけています。
2人暮らしにちょうどいい間取りから、子育て世代、将来を見据えた終の住まいまで、ライフスタイルに合わせた平屋プランをご提案いたします。
「平屋って実際どうなの？」「どのくらいの予算で建てられるの？」そんな疑問もお気軽にご相談ください。
